当前，国内经济发展步入结构调整与转型升级的关键时期，利率中枢处于下行通道。在此背景下，居民的投资理财意愿不断攀升，储蓄意愿有所回落，居民财富管理需求呈现出蓬勃增长态势，财富管理市场迎来全新机遇。

　　在发展普惠金融助力实现共同富裕的时代背景下，做优财富管理作为现代金融服务体系的关键一环，已然成为各大商业银行实现战略转型、优化业务结构、提升综合竞争力的重要“价值赛道”，深度契合金融服务实体经济与社会民生的要义。

　　兴业银行锚定打造绿色银行、财富银行、投资银行“三张名片”，持续深耕高质量金融服务领域。早在2015年，便以前瞻性战略眼光洞悉财富管理风向，逐步构建起涵盖信托、基金、资管等在内的大财富布局，筑牢财富管理底层架构。2022年，兴业银行进一步深化内部治理，通过优化顶层设计，全方位打通业务协同“经络”，将财富管理部升级为总行一级部门，强化资源统筹，提升业务把控能力，并设立私人银行专营机构，聚焦高净值客群精细化服务，以组织架构革新赋能专业化运营水平，在财富管理赛道持续释放兴业专业动能。

　　兴业银行不断擦亮“财富银行”金色名片，构建起“投资银行－资产管理－财富管理”的大财富价值循环链，为包括零售客户在内的客户群体提供全方位资产配置方案。根据兴业银行半年报显示，截至今年6月末，GA黄金甲平台该行零售AUM规模达到4.88万亿元（含三方存管市值），GA黄金甲平台较2023年末增长1.88%，财富管理水平进一步强化。

　　兴业银行持续锻造为客户提供全方位综合金融解决方案的核心竞争力，不断深化“大财富管理”业务内涵，拓宽服务边界，依托金融科技，纵深推进财富管理业务从产品、渠道驱动向客户体验驱动转型，让财富管理服务更落实贴合“以人为本”的理念。

　　队伍建设方面，近年来，兴业银行持续推动数字化转型，同时发力财富队伍建设。截至6月末，兴业银行具备完整零售财富产品销售资格人员达到9102人。

　　产品体系方面，兴业银行与集团旗下兴银理财、兴业基金、兴业信托等子公司协同联动，持续丰富产品货架体系，通过专业投研能力和多元产品供给，GA黄金甲平台为财富管理客户提供精准、安全、高效的资产配置服务。同时，兴业银行通过市场化优选产品，形成满足客户现金管理、稳健增长、收益进阶、保险保障等不同需求的产品体系，截至6月末，该行已与379家理财、基金、保险等公司机构达成代销合作。

　　销售能力方面，兴业银行构建“市场研究—资产构建—投资策略—大类资产配置”全链条决策机制，持续提高复杂产品销售能力，推动财富管理业务稳健发展。兴业银行半年报显示，截至今年6月末，零售财富持仓客户数854.95万户，较上年末增长2.33%。同期，该行零售端财富产品销量达1.47万亿元，同比增长18.91%，理财产品销量1.33万亿元，同比提升16.28%。

　　零售端财富产品增速突出的关键因素，在于从“卖方”逻辑向“买方”思维转变。兴业银行的“家庭财富规划服务体系”，基于客户家庭日常收支情况和财务规划需求，将家庭资产分为“随时要用的钱、家庭保障的钱、财富增值”三笔钱，覆盖初入职场、成熟家庭、颐养天年等处于不同生命周期阶段的客户群体，满足客户一站式、全品类家庭财富配置需求。在此基础上，兴业银行财富管理团队按照不同客户的风险承受能力、投资期限、家庭生命周期，提供定制化的资产配置方案，包括货币现金类、固定收益类、股票权益类、另类及其他等四大类资产，从产品设计、人员配置、产品供给、服务理念等多维度满足客户家庭财富增值需求，使得财富管理真正实现“以客户为中心”。

　　同时，面对高净值客户“定制化”服务需求，兴业银行与集团旗下兴业信托联动，为客户提供定制版家庭服务信托产品服务GA黄金甲平台。兴业银行入门版家庭信托与传统的家族信托不同，设立起点仅100万元。与此同时，家庭信托用户可同步享受兴业银行的客户权益体系。

　　“有高净值客户在女儿结婚前设立家庭信托GA黄金甲平台，将女儿设立为唯一受益人，向女儿进行信托分配，满足女儿的生活需要。为后代设立保障信托，能够切实保障后代生活质量，有效减少可能发生的纠纷诉讼成本。”兴业银行财富管理相关负责人介绍道。风险隔离、财产保护属性只是家庭信托诸多性质中的一种。成立家庭信托后，投资者将拥有专属独立信托账户，信托计划内的资产依法具备风险与债务隔离功能。同时，投资者也可自主配置产品，随时查询信托账户资金持仓情况，线上下达产品投资指令等。

　　11月18日，兴业银行联合二十一家财富管理机构举办的“11.18 理财节”活动正式启动，此次活动将持续至2025 年1月18日。活动期间，客户打开兴业银行手机银行App或钱大掌柜App，即可在首页的理财节专区了解详细内容，并选购合适的产品。自2023年首届“11.18理财节”创立以来，该活动便成为兴业银行推动财富管理业务转型、陪伴服务财富管理客户的重要载体，在提升财富管理服务覆盖面和客户满意度方面发挥着关键作用。

　　兴业银行在本届“11.18理财节”中尽显创新思维，精彩不断，为客户打造多元服务体验，引领行业新风尚。在产品供给方面，兴业银行推出专属理财、基金、保险等各类财富产品，满足广大客户个性化、多样化的财富管理需求。同时，该行综合财富管理平台“钱大掌柜”还推出限量产品回馈客户。

　　在互动活动方面，兴业银行推出“全民有礼”“趣味大富翁”“周周红包雨”“基金模拟盘收益挑战赛”等多样化互动有奖活动，巧妙地将理财节与客户日常生活相结合，增添客户理财乐趣。

　　在权益服务方面，兴业银行贴心地为客户准备了“推荐好友赢取积点”“惊喜六重礼”“积点优惠兑”等丰厚的贵宾权益活动，全方位满足客户多元化服务需求。

　　在线下营销方面GA黄金甲平台，兴业银行各地分行积极响应，充分发挥属地优势，通过发动支行拍摄“11.18理财节”宣传视频、投放户外广告等多种形式为活动宣传造势，在网点厅堂布设易拉宝、海报、玻璃贴、台卡、可乐摆台等宣传物料，传递“要理财，找兴业”宣传理念，吸引更多客户深入了解兴业银行理财相关活动。

　　通过此次“11.18理财节”“造势”，体现了该行在财富管理领域中不断探索创新运营方式，线上线下总分联动协同发力，凭借创新玩法、专属福利以及沉浸式体验等举措，打造多元服务亮点，在同业中起到积极的示范作用。

　　兴业银行以高度的企业社会责任感深耕财富管理领域的初心，精准引导金融资源流向实体经济关键脉络，助力个人财富稳健积累、促进共同富裕。

　　一方面，今年以来，兴业银行立足于金融服务“五篇大文章”，锚定战略方向，围绕“建标准、强专业、提产能”三大维度精准发力，进一步夯实零售财富队伍根基，淬炼团队专业“硬实力”与服务“软实力”，提升财富管理的服务能力；同时充分发挥大财富价值循环链的作用，立足客户财富管理全方位需求，加快养老金融财富产品创新步伐，构筑客户全生命周期服务矩阵，持续深耕产品精研和服务优化，系统提升财富管理服务质效，彰显专业风范。

　　另一方面，兴业银行将投资者教育视为践行社会责任的关键“着力点”，依托“钱大掌柜”微信公众号和视频号，创新打造“懂点理财”“进阶投资”等金融知识科普课堂，用通俗易懂、富有趣味的长图漫画科普形式，不仅有助于筑牢投资者风险防范意识“堤坝”，更让财富管理的使命内涵得以升华，彰显出该行作为大型金融机构心系个体、服务社会、助力经济发展的广阔情怀与宏大格局。

　　展望未来，兴业银行将始终坚持金融为民的初心，不断擦亮“财富银行”名片，砥砺前行，持续优化财富管理业务体系，推动财富管理业务高质量发展，为促进全民共同富裕、助力中国式现代化作出更大贡献。